銀監會實施差異化管理 小微貸款增18.2%
推動銀行業服務實體經濟，農村金融、小微金融任務首當其沖。
銀監會最新數據顯示，截至9月末，用于小微企業的貸款余額14.2萬億元，同比增長18.2%，比各項貸款平均增速高1.8個百分點。全國共組建新型農村金融機構858家，其中村鎮銀行799家。已組建村鎮銀行中60%在中西部地區，82%的貸款用于“三農”和小企業。
不過實體經濟對銀行業貸款質量的影響仍不可避免地顯現。銀監會近日披露，截至9月末，商業銀行不良貸款比例在0.97%以內，與年初基本持平，但從季度來看，這是年內的首次不良率反彈：今年一、二季度末的不良率為0.9%。另外，三季度末貸款損失撥備覆蓋率為290.1%，比年初提高11個百分點，與二季度末的290.2%基本持平。
農戶貸款差異化管理
作為涉農貸款重要組成部分，農戶貸款的規模穩步增長。截至2012年6月末，金融機構農戶貸款余額34840億元，比2007年末增長160%，占涉農貸款的比例達21.4%。
銀監會還于10月19日正式發布了《農戶貸款管理辦法》，從差異化管理、風險控制、激勵政策等方面鼓勵信貸支農。
《辦法》提出針對不同的農戶貸款產品，可采取差異化管理流程。如，對于農戶小額信用(擔保)貸款可以簡化合并流程，按“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用、動態調整”管理；對其他農戶貸款可按“逐筆申請、逐筆審批發放”管理；對當地特色優勢農業產業貸款，可適當采取批量授信、快速審批模式管理。
不良容忍度方面，提出建立農戶貸款定期考核制度，對農戶貸款的服務、管理、質量等情況進行考核，并給予一定容忍度。
一位股份行人士表示，《辦法》并未提出具體的不良容忍度指標，該行將根據《辦法》的指導意見再制定包括不良容忍度在內的具體的業務管理細則。
去年6月，銀監會發布《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》，提出不良貸款容忍度方面，小企業不良貸款率相對非小企業最多可上浮3個百分點。
近期，滬深都出臺了要求銀行小微企業不良貸款率容忍度提高到5%的政策；廣東銀監局也發文提出銀行對小企業不良率容忍度實行差異化考核，要求銀行自行制定。
村鎮銀行近800家
銀監會數據顯示，今年前9個月，銀監會共核準18家銀行業金融機構發起設立187家村鎮銀行的規劃，其中75%在中西部地區。截至9月末，全國共組建村鎮銀行799家，其中中西部地區481家，占比60%。
截至今年6月末，全國已開業村鎮銀行資產總額3190億元，其中貸款余額1782億元，農戶和小企業貸款余額合計占比81%。監管指標顯示，村鎮銀行加權平均資本充足率達28.6%，不良貸款率0.2%，撥備覆蓋率860.6%，貸款撥備率1.75%，流動性比例68.9%，杠桿率15.5%。
銀監會披露，截至今年6月末，在村鎮銀行477億元股本構成中，民營資本直接和間接持股比例約達74%，持股金額比去年末增加82億元，不少民資控股的銀行機構成為村鎮銀行的主發起行。
銀監會有關負責人指出，出于防范風險及保護廣大存款人利益等因素考慮，銀監會堅持審慎監管，要求“銀行業金融機構作為村鎮銀行主發起人”。對村鎮銀行主發起人的審慎要求并非針對民資，而是在沒有存款保險制度情況下，防范金融風險、保護存款人利益的重要措施。（丁玉萍）
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