百元理財(cái)產(chǎn)品將面世 銀行試點(diǎn)降門檻
日前有消息稱，銀行資管計(jì)劃將率先試點(diǎn)下調(diào)5萬元投資門檻，且市民首次購買時(shí)不需要到柜臺(tái)面簽，可在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。據(jù)了解，目前工行、交行、光大等多家銀行均已上報(bào)產(chǎn)品方案，有望近期獲批。這意味著，市民今后有望在銀行購買到投資門檻僅為千元甚至百元的平民化理財(cái)產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士指出，隨著門檻的降低和購買便捷性的提高，預(yù)計(jì)平民產(chǎn)品面世后或?qū)⑾破鹳徺I高潮。
銀行理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)降門檻
記者了解到，一直以來，監(jiān)管層出于對(duì)投資者的保護(hù)目的，在風(fēng)險(xiǎn)管理上較為嚴(yán)格，要求投資者首次購買某家銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須要去該銀行柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，認(rèn)購前還要簽署合同及抄寫風(fēng)險(xiǎn)警示句。很多投資者常常是看到高收益的理財(cái)產(chǎn)品，但由于沒有該銀行的賬戶或未開通理財(cái)功能而放棄購買。此外，銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元，三級(jí)和四級(jí)的起點(diǎn)為10萬元，五級(jí)20萬元。目前大部分短期理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)都介于二級(jí)和三級(jí)之間。也就是說，客戶投資理財(cái)產(chǎn)品的最低門檻就為5萬元。“如果客戶資金量達(dá)不到5萬元，理財(cái)經(jīng)理一般向其推薦起點(diǎn)較低的基金類產(chǎn)品。”某股份制銀行客戶經(jīng)理表示，如果銀行理財(cái)產(chǎn)品的門檻降低，無疑能吸引更多客戶。
而記者從申報(bào)平民理財(cái)產(chǎn)品方案的銀行獲悉，這類產(chǎn)品均率先試點(diǎn)下調(diào)5萬元投資門檻，首次購買時(shí)不需要到柜臺(tái)面簽，可在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。另外，在銀監(jiān)會(huì)主導(dǎo)下完成理財(cái)產(chǎn)品登記、托管及信息披露等系統(tǒng)建設(shè)后，還將引入理財(cái)產(chǎn)品的第三方估值，為提高理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性打基礎(chǔ)。
起購門檻或?qū)⒔抵涟僭?/strong>
“相比互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)?元門檻以及購買的便捷性，銀行理財(cái)產(chǎn)品5萬元門檻將大部分投資者擋在了門外。”理財(cái)師翟芳表示，這類平民理財(cái)產(chǎn)品則不存在這些問題，且首次購買時(shí)還不需要到柜臺(tái)面簽。面對(duì)當(dāng)前理財(cái)市場(chǎng)上來勢(shì)洶洶的余額寶、零錢寶等“寶寶軍團(tuán)”，部分銀行發(fā)行低門檻的“平民化理財(cái)產(chǎn)品”主要是為提高資金的靈活性，以反擊余額寶等金融理財(cái)產(chǎn)品，守住自有資金，甚至欲借此奪回“寶”類理財(cái)產(chǎn)品吸走的資金。翟芳進(jìn)一步指出，就目前情況分析，理財(cái)產(chǎn)品門檻很有可能降到“1000元起買”甚至“100元起買”。銀行也可能改變傳統(tǒng)的在營(yíng)業(yè)大廳柜臺(tái)進(jìn)行推廣的方式，其推廣渠道或?qū)⑥D(zhuǎn)移至手機(jī)銀行或微信銀行等。
理財(cái)產(chǎn)品購買流程或簡(jiǎn)化
翟芳還指出，與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)完全在線操作不同，投資者首次購買任何一家銀行的理財(cái)產(chǎn)品均需要做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，且認(rèn)購前還要簽署合同及抄寫風(fēng)險(xiǎn)警示句。而風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手寫的內(nèi)容都可以在互聯(lián)網(wǎng)上輸入，電子簽名的技術(shù)早就實(shí)現(xiàn)。實(shí)際上，投資者完成第一次風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)面簽，之后每年的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)就可通過互聯(lián)網(wǎng)。因此，從技術(shù)層面看，取消首次面簽應(yīng)該比較容易實(shí)現(xiàn)。與此同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)在很多都是保本型，銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)管審批上都有很多程序可以把控好面向這些新投資者的產(chǎn)品，“由于門檻降低和購買便捷性提高，預(yù)計(jì)這類產(chǎn)品面世后或?qū)⑾破鹳徺I高潮。而未來銀行理財(cái)產(chǎn)品也將逐步轉(zhuǎn)向，銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)投資者的保護(hù)性限制或?qū)⒅鸩饺∠徺I流程也會(huì)越來越簡(jiǎn)化。”(記者 李婷婷)
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