節(jié)日理財收益“被注水” 實際收益率打折扣
國慶節(jié)前，正是三季度末銀行考核重要時段，各銀行的理財產(chǎn)品收益也水漲船高。不過，記者發(fā)現(xiàn)，不少所謂的高收益理財產(chǎn)品募集期橫跨國慶長假，少的十天，多則兩周，投資者實際到手的收益其實大幅縮水。
節(jié)前買理財 節(jié)后才起息
陳女士9月27日接到一家股份制銀行的理財短信，稱該行當(dāng)天起發(fā)售37天理財產(chǎn)品收益率可達(dá)5.2%，立馬跑到銀行購買。
回到家細(xì)看理財產(chǎn)品說明書，發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的起息日期居然是10月9日。陳女士說：“購買后的等待期有13天，這期間全算活期，算下來實際收益并不高。”
記者登錄該股份制銀行網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)該行在售的理財產(chǎn)品全部都跨越國慶長假，大部分募集開始日是9月27日，結(jié)束日是10月8日，起息日則是10月9日。有一款35天理財產(chǎn)品，從9月24日起募集，到10月9日起息，募集時間長達(dá)15天。
記者探訪本地一家銀行發(fā)現(xiàn)，部分節(jié)后才發(fā)售的理財產(chǎn)品，募集期普遍變短，大約一周，最短的5天。
實際收益率打折扣
一般理財產(chǎn)品所說的預(yù)期收益率，都是指的年化收益率，計算公式為：金額×預(yù)期收益率×投資天數(shù)/365天。
由于募集期只按活期計息，而理財兌付期快則一天，慢的則達(dá)3天甚至更長，在兌付期內(nèi)，資金沒有任何收益。這樣前后“注水”，聽起來很高的收益率，實際收益率其實大打折扣。
以陳女士購買的這款37天期產(chǎn)品為例，年化收益5.2%，10萬元得到的收益是527.71元。而如果按實際占用資金51天來算，年化收益率僅3.77%,跟平時發(fā)售的理財產(chǎn)品收益率差不多。
“銀行拉長理財產(chǎn)品募集期，主要是為了攬儲。”一位不愿透露姓名的某銀行理財經(jīng)理坦言，調(diào)高月末季末的理財收益率，同時把募集期跨月跨季，這樣，未開始計息的資金就會被視為銀行存款，以完成存款考核任務(wù)。
防縮水選中長期理財產(chǎn)品
如何避免理財收益率縮水？該理財經(jīng)理稱，時間越短的理財產(chǎn)品，募集期的影響越明顯，如果周期長，募集期對收益的影響會減小。
具體來說，節(jié)前理財，可以選擇一些節(jié)前就結(jié)束募集的產(chǎn)品，以避免長假空當(dāng)期。節(jié)間購買理財，趁季末理財收益率高時，購買90天或半年左右的中長期理財產(chǎn)品，而且到期后又遇上下一季末，此時理財收益率又會較平時高。
還有投資者建議，理財產(chǎn)品存在募集期是合理的，但監(jiān)管部門可否設(shè)定一個募集期與投資期限的上限比例，以進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)。
（丁紅森）
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