中國大媽黃金交易收獲只是教訓(xùn) 四類投資穩(wěn)當(dāng)先
黃金一戰(zhàn)，中國大媽一戰(zhàn)成名，可惜殘酷的黃金交易市場讓中國大媽收獲的只是教訓(xùn)。目前在中國內(nèi)地，大量財(cái)富集中在50~65這一年齡段的人群中，上世紀(jì)80年代改革開放，第一批下海的人先富起來了；90年代末掀起的一批房產(chǎn)投資熱潮，又造富了另一批有先富意識的人。經(jīng)過這兩波致富潮，中國已經(jīng)有相當(dāng)一部分的人提前進(jìn)入了小康生活，而這一部分人就是我們現(xiàn)在所說的大媽大嬸們。
大量的現(xiàn)金握在手中，催生了整個(gè)金融業(yè)理財(cái)市場的發(fā)展，人們已不再滿足于存銀行吃利息了，而是尋找收益更高的理財(cái)市場。這幾年以來，理財(cái)市場可以說是以幾何速度在擴(kuò)張，各大金融機(jī)構(gòu)都在爭相分這一杯羹。證券公司、保險(xiǎn)公司、銀行、信托公司、貴金屬公司爭相推出各類理財(cái)產(chǎn)品引吸客戶，那么，目前市場上，真的是所有的產(chǎn)品都可以讓中國大媽用來投資嗎？就這一問題我們一個(gè)一個(gè)來分析。
先來看證券市場。2007年，股市從6000點(diǎn)一路跌下來至今元?dú)獯髠鸸窘?jīng)歷了過山車式的發(fā)展，從擴(kuò)張到萎縮，一批著名的基金經(jīng)理紛紛轉(zhuǎn)投私募，目前公募基金領(lǐng)域有經(jīng)驗(yàn)的基金經(jīng)理已為數(shù)不多。甚至一些曾經(jīng)因收益翻倍而成為神話的基金成了現(xiàn)在類似于過街老鼠人人喊打的產(chǎn)品。記得上證指數(shù)在5000~6000點(diǎn)的時(shí)候，基金發(fā)行認(rèn)購基本上和現(xiàn)在新股發(fā)行差不多，要按比例配售。而現(xiàn)在呢，發(fā)行量大大減少不說，每發(fā)行一只基金都在成立額最低底限上掙扎。聞基色變?nèi)允乾F(xiàn)在理財(cái)市場上的趨勢。
那么，基金真的沒有投資價(jià)值嗎？其實(shí)并非如此。投資基金作為證券市場的重要組成部分，有其存在的必要性。而對于投資者來講，在市場處于牛市中時(shí)，可大膽購買基金；如果處于熊市時(shí)，也可以通過定投來投資基金，投資方式不同，得到的效果也是大不一樣。對于中國大媽來說，穩(wěn)健的定投投資模式其實(shí)比在牛熊市中追漲殺跌靠譜得多。
再來看保險(xiǎn)，就筆者這么多年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)來看，保險(xiǎn)公司的確存在較多問題。目前每家銀行都在銷售銀保產(chǎn)品，也就是由銀行代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。對于這類產(chǎn)品，大媽們必須要看清其類型以及是否適合自己購買。目前市面上看到最多的銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品基本上以分紅險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)為主，而分紅險(xiǎn)又是一個(gè)最不確定收益的保險(xiǎn)，因?yàn)槠錄]有一個(gè)保底收益，而是完全靠天吃飯，資本市場好了，相對分紅多一點(diǎn)，一旦市場走熊，那么每年的分紅幾乎可以忽略不計(jì)。因此，對于該類產(chǎn)品，大媽們在購買時(shí)一定要分辨清楚，以免把存單變保單，幾年下來可能與其他固定收益產(chǎn)品相比，收益會大打折扣。
然后，我們再來看銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品大多以固定收益為主，也是目前大多數(shù)客戶喜聞樂見的投資方向。銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品主要特點(diǎn)就是投資方向穩(wěn)健，基本以銀行間債券市場、同業(yè)拆借等作為投資標(biāo)的，風(fēng)險(xiǎn)等級相對比較低。對目前還是存銀行吃利息這一傳統(tǒng)觀念還比較重的國內(nèi)客戶來講，銀行理財(cái)產(chǎn)品在未來很長的一段時(shí)間內(nèi)，很大程度上還是起著理財(cái)市場主力軍的作用。
綜上所述，中老年人對于理財(cái)要有一個(gè)基本的認(rèn)識與定位。誰都想得到高收益，但是不是每一個(gè)產(chǎn)品都適合投資的。理財(cái)切勿貪字當(dāng)先，一味比較哪家金融機(jī)構(gòu)利率高，這會讓自己陷入茫然。尤其對于已步入60歲后的客戶來說，鑒于目前我國的養(yǎng)老體系還不是很完善，因此筆者個(gè)人給出的建議是穩(wěn)字當(dāng)先，不要盲目追求高收益，不然的話，高風(fēng)險(xiǎn)就在不遠(yuǎn)處等著您喲。（廣發(fā)銀行理財(cái)師 華毅）
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