多地汽車限購措施出臺 車險保費短期驟減
機動車限購拉升高檔車消費
新手上路買全險不怕剮
近日，天津市政府宣布從2013年12月16日零時起在全市實行小客車增量配額指標(biāo)管理，并將自2014年3月1日起，依據(jù)北京的經(jīng)驗對車輛尾號實施機動車限行交通管理措施。至此，北京、上海、天津、廣州、石家莊、貴陽等城市對汽車增量實施了限制措施。同時，北京于上個月發(fā)布2014年的限購搖號新政策，2014年新車指標(biāo)由每年的24萬輛減少到15萬輛。
中國汽車協(xié)會曾表示，深圳、杭州、成都、重慶、青島、武漢等城市都可能在幾年內(nèi)實施汽車限購措施。通用汽車中國區(qū)總裁蘇瑞博早在2012年就預(yù)計，中國最擁堵的25個城市或?qū)⒃?015年前后紛紛限購。
對于占據(jù)財險市場超過50%份額的車險行業(yè)，在多地推出搖號、拍號等購車限制措施下將面臨危機。
車險保費短期驟減
北京汽車行業(yè)協(xié)會的公開資料顯示，2009年北京市新車交易出現(xiàn)井噴，達到70.01萬輛，同比增長了42%；在北京機動車購車搖號政策實施前的2010年，全市新車銷量更是達到89.1萬輛，同比增長超過26%。
而在實施購車搖號新政的首年2011年，新車銷售約40萬輛，同比下降56.3%，總銷售機動車79.7萬輛，同比下降44.3%。
北京市保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人馬驥在2011年初表示，“限車政策的出臺直接導(dǎo)致北京2011年新增車輛大幅減少，車險業(yè)務(wù)新增量降低，保費可能與2010年持平或者出現(xiàn)負(fù)增長。”根據(jù)北京保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，2011年北京市車險保費收入為159.7億元，同比增長不到5%，這與印證了他的預(yù)期。
相對于短期的不看好，保監(jiān)局的相關(guān)人士表示，天津受限購影響，明年的總體保費一定會減少。但根據(jù)北京的經(jīng)驗，未來幾年內(nèi)，天津的中高級車輛的消費將加速增長，從而拉升車均保費，從長遠(yuǎn)來看，限購造成的影響將會被“高檔車”逐步消除。
剛畢業(yè)學(xué)生購車增多
記者在北京某一汽大眾4S店遇到了上個月剛搖到號的王女士，對于新車購買保險的問題王女士表示，因為她從拿到駕照到現(xiàn)在一直沒有開車，對于駕駛操作已經(jīng)十分不熟悉，因此會選擇購買全險，以防止行車過程中的剮蹭。
當(dāng)記者以消費者名義致電北京市多家4S店時發(fā)現(xiàn)，搖號政策出臺后同王女士一樣購買新車的消費者并不鮮見。北京某寶馬4S店的陳經(jīng)理告訴記者，2011年后到店咨詢購買的年輕人明顯增多，購買者呈現(xiàn)年輕化趨勢，甚至有在讀或者剛畢業(yè)的大學(xué)生在家長的陪同下前來購買。而這些剛?cè)肷鐣馁徿囌叨酁樾率稚下罚谶x購新車時幾乎無一例外選擇購買全險。
一位一汽大眾的經(jīng)銷商向記者分析，北京的搖號政策使得持號者趨向于購買高檔車型，從而規(guī)避換車的風(fēng)險。但是對于購買高于現(xiàn)期水平的高檔車，商業(yè)車險成為消費者眼中的“香餑餑”。而因為購買高檔轎車從而小心駕駛，使得出險率并沒有明顯提高。
對于上海、廣州等城市的拍號政策，他笑著對記者表示“會花8萬元買一個車牌的人，應(yīng)該不會只是為了買一輛3、4萬元的轎車。”
提高服務(wù)和品牌效益
限購政策使得高價位汽車銷售的快速增長，在調(diào)整了汽車檔次結(jié)構(gòu)的同時，險企也面臨轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)。
人保財險公司副總裁降彩石曾表示，在北京實施搖號政策之后，對新車車險影響肯定較大，有號的車主希望買好車，單車的保費會上升，但是新車總體的數(shù)量會下降。為應(yīng)對這一變化，車險企業(yè)應(yīng)當(dāng)提高相應(yīng)的服務(wù)質(zhì)量。
在限購的大背景下，新增車輛占比大的車險行業(yè)普遍認(rèn)為，新增業(yè)務(wù)量減少，但存量業(yè)務(wù)競爭將進一步加大，未來大城市車險企業(yè)的競爭將更集中在對現(xiàn)有車險的爭奪上。以北京為例，截至2012年底北京汽車保有量已達520萬輛，其中8年以上老舊車占全市機動車總量的22%。如果按照8年換車周期測算，北京每年將出現(xiàn)不少于35萬輛的以舊換新車輛。
太保車險一位內(nèi)部人士表示，相對于限購后十幾萬輛的新車，我們更應(yīng)該加強對存量客戶的爭取，畢竟搖號對于續(xù)保車輛的影響并不大。而在服務(wù)提升方面，他表示主要是要縮短理賠時間、加強理賠服務(wù)并且提高理賠質(zhì)量。汽車市場發(fā)展的剛性需求是不可阻擋的，雖然大城市在限購，但是二三線城市急需用車，特別廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)對汽車的需求很強烈，險企應(yīng)該更加注重中小城市日益增長的車險需求。
在眾多大城市實施限購的大背景下，財險公司應(yīng)該注重提高服務(wù)質(zhì)量和品牌效益。在加強和電商的合作平臺的優(yōu)化、提高保費的優(yōu)惠程度、在理賠環(huán)節(jié)更為方便、信息的及時溝通和資金墊付等方面進行優(yōu)化。
（見習(xí)記者 尹力行）
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