壽險財險成為“綠蔭” 為夏季高溫“降火”
除“快被烤熟”的五花肉，持續的高溫似乎要把整個上海都烤焦了。7月末，國家氣象局拉響高溫預警，啟動了我國有史以來最高級別高溫應急響應。伴隨連日熱浪高溫，因重癥中暑（即熱射病）而死亡的極端案例開始陸續出現。面對史上最熱的7月，人們問得最多的是，因為高溫引發的疾病或住院，保險賠不賠？面對一浪高過一浪的熱浪，保險業還能做些什么？
壽險：重疾、醫療一個不能少
“因高溫引發的疾病或產生的住院費用，保險公司會進行理賠。”中意人壽有關負責人在接受《國際金融報》記者采訪時說，“其中涉及比較多的是重大疾病保險、住院醫療保險、住院津貼保險等。”
記者了解到，高溫天，無論在室外或室內空調房間內，血管都容易出現收縮，人在不適狀態下血壓就會提高，心跳加快，交感神經興奮，出現血管爆裂或腦血管內的斑塊破裂。”上述負責人指出，高溫時，人易出汗，相對心、腦、腎等，血液黏稠度增加，血液處于高濃度，就容易形成血栓，造成腦梗塞。“此類疾病屬于重疾險保障的范圍，一旦確診可以及時索賠”。
與此同時，中意人壽保險專家提醒，住院津貼險和住院費用補償保險在高溫季的保障作用也不可忽視。比如，因高溫天氣引發的心腦血管疾病需要住院治療，只要符合支付標準，住院津貼險即可提供相應的費用補貼，抑或由住院費用補償保險賠付被保險人因住院而發生的醫療費用。
“我們現有的‘附加樂安惠住院補償醫療保險’、‘樂溫馨綜合住院補償醫療保險’和‘中意附加住院津貼保險’都屬于此類保險產品。”上述專家告訴記者。
友邦保險給出了相似的答復。友邦保險負責人告訴記者：“夏天原本就是骨折、燙傷燒傷等意外事故發生的高發期，持續高溫容易導致暈厥、心臟病、發燒、肺炎、上呼吸道感染等病發。
“如今醫療水平較高的醫院通常人滿為患，就醫環境惡劣，交叉感染的幾率增加，還經常出現‘一床難求’的局面。此外，效果好的進口藥大多屬于自費范圍，而手術費、器材費、病房費等費用，除去國家醫保的保障以外，自費部分也通常不是一筆小數目。”上述負責人進一步補充說。
為了解決上述矛盾，友邦保險推出了2款突破醫保限制、保額靈活的新醫療險產品——《友邦康惠醫療保險》、《友邦康逸醫療保險》，都是能在住院治療時進行費用的理賠，涵蓋了自費藥進口藥品費、國產藥品費、手術費、器材費、床位膳食費、住院前后門急診費用、特病門診費等。
“其中，康逸針對就醫環境問題，比康惠還增加了因入住特需病房、享受VIP醫療服務等產生的費用，同時，保額相對設計較高。”上述負責人進一步解釋說。
財險：“水深”、“火熱”不可忽視
7月11日，一輛蘇牌小轎車在閘北區大寧路發生車輛自燃，導致車內部分損壞。根據人保財險查勘定損人員預估，該車全部損失金額在6000余元，但因車主未附加投保車輛自燃險，故相關損失將由車主自行承擔。
火熱的太陽炙烤下，汽車自燃事故接二連三發生，僅7月17日一天，全國就有多個城市發生汽車自燃事故，其中有新聞報道的，廈門有三起，廣州一起，蘇州一起。
夏季開車，除了常規碰撞交通風險以外，車主最容易遭遇的就是“水深”和“火熱”風險，其中“水深”是指狂風暴雨襲擊下，發動機進水受潮導致損壞；“火熱”則是指太陽暴曬下，超高溫環境導致的汽車自燃事故。前者會造成汽車致命性損失，后者則不僅影響汽車，還影響到車上人員安全。
對此，人保財險上海市分公司相關人員透露，近段時間，車輛發生自燃事故的情況比較集中，先后已經有多起車輛自燃事故在區域內發生。主要的原因：一是車輛使用年限較長導致線路、電路、油路等接頭老化，持續高溫烘烤使得接口膠皮軟化，造成短路，引發自燃；二是有些車主往往會疏忽地在車內放置一次性打火機等易燃易爆物品，暴曬時間過長可能引發燃燒。
“作為車主，一方面，高溫天行車，要加強出車檢查，時刻保持用車警醒，另一方面，也要有備無患，為愛車的風險做好轉移和轉嫁。“上述負責人進一步分析說，以上述案例為例，車主在購買保險時如果多花200元，附加投保一份車輛自燃險，那么，事故產生的6000多元修理費用將全部由保險公司承擔。
夏季汽車的另一大多發風險為發動機進水損失風險。上海地處臺風、暴雨多發地，一旦遭遇臺風暴雨，發動機進水事件也會集中發生。而車輛損失中，發動機損害是核心損失，無論是修復還是更換，成本巨大，因此，車主最好附加投保一份發動機特別損失險，一旦發生發動機進水事件，保險公司將全額賠付。
“上述兩個風險，在常規的商業車險投保中容易被車主忽視。”因此，人保財險上海市分公司負責人建議，“車主在購買保險時，一定要根據自身車輛情況，適當考慮夏季的此類風險，做好投保工作，事先進行風險轉移。”
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