網銷遭遇監管真空 律師投訴太保異地銷售
大眾保險與北京律師李濱關于異地銷售的問題還沒有徹底完結，近期，太平洋財險深圳分公司也卷入到了網絡銷售糾紛中。
這一次，雙方爭論的焦點還是老話題：保險公司分支機構能否通過網絡異地銷售。具體來講，太平洋財險深圳分公司如果通過中民保險網把保險賣到了黑龍江去，是否屬于異地銷售，是否違規？
對于此次爭論，多位業內人士表示，明確網絡異地銷售相關規定，放開對這方面的限制。
太保也遇異地銷售質疑
在律師李濱關于大眾保險跨地域銷售一事還未徹底終結之時，《每日經濟新聞》記者獲悉，李濱在12月初致函深圳保監局，要求對太平洋財險深圳分公司（以下簡稱太平洋財險）進行處罰。
據了解，2012年4月17日，李濱通過中民保險經紀股份有限公司的中民保險網購買了標注為中國太平洋保險股份有限公司的太平洋安福家庭保障經典版家庭財產保險，保險標的為房屋（黑龍江省哈爾濱市南崗區極樂二道街5號5-6單元401室）、房屋裝潢、室內財產和家用電器，保險期限為一年，年繳保險費104元。電子保單顯示該保險合同的保險人是中國太平洋財產保險股份有限公司深圳分公司。
2012年8月29日，哈爾濱市遭遇臺風“布拉萬”襲擊，市區日降雨量高達150.5毫米，市區陣風最高達到七級。2012年8月30日晨，李濱發現保險標的房屋（處于四層，共七層）棚頂及窗戶以上部分墻體進水后，及時用器具接水，同時向太平洋財險報案，并要求太平洋財險派人現場查勘。經多次催促后，8月31日晚，有自稱太平洋財險李姓工作人員登門要求查驗現場，經查，該李姓工作人員是北京華大保險公估有限公司的工作人員。
在9月2日晚，北京華大保險公估有限公司李姓工作人員對現場查勘，初步核定了其中的部分損失金額為1396元，同時李濱表示認可。但該工作人員的《公估意見書》并未對室內進水原因作出認定，對于墻體透水及墻體損失亦未作出損失核定。
李濱稱，太平洋財險至今既拒不支付已核定無爭議保險賠償金，也不對墻體損失給予賠償。李濱認為，太平洋財險違法跨省銷售爭議保險產品，是導致查勘和核損困難的原因之一。他認為，要解決太平洋的這個問題其實比較簡單，就是與保險經紀公司簽訂合作協議的應該是保險公司總部，而不是太平洋產險深圳分公司。
對于李濱所說的太平洋財險深圳分公司通過中民保險網涉嫌異地銷售一事，太平洋財險深圳分公司的工作人員李先生認為，對于這個問題，目前保監會（包括保監局）都沒有明文規定不允許保險公司這么操作。
該人士稱，中民保險網是可以在全國銷售的，至于為何黑龍江哈爾濱地區的家財險保單卻是太平洋財險深圳分公司簽發的。他表示，主要是當初中民保險與太保的合作是太平洋財險深圳分公司從中牽線搭橋的，所以業務就歸屬于到了太平洋財險深圳分公司。同時，與中民保險網的網銷進行系統對接的是太平洋保險公司，深圳分公司是沒有權限去和這種第三方網站進行系統對接的。
中民保險網的總經理喻周也解釋稱，他們合作是和太平洋保險公司總公司，由于中民保險在深圳，所以太保將這一塊歸口到太保深圳分公司，這種做法在很多保險公司中都存在的。
12月初，有媒體報道了一樁保險理賠糾紛。北京律師李濱在今年5月通過慧擇保險網為其2歲的兒子李梓銘購買了大眾保險公司上海分公司 （以下簡稱大眾保險）推出的一款保險。
在2012年6月、9月、10月，李梓銘發生三次事故。李濱表示，他報案后，大眾保險以其公司在黑龍江沒有分支機構為由拒絕進行事故查勘、核定，使其超出法定理賠期限至今無法得到理賠。
對于李濱的說法，大眾保險公司在接受媒體采訪時表示曾多次以多種方式敦促李濱提供被保險人索賠文件以供審核，但迄今為止，李一直未提供任何書面資料。
大眾保險表示，慧擇保險經紀公司是一家經保監會批準、可在全國開展互聯網保險業務的中介機構。不存在跨地域經營問題。
李濱并不認可，他認為，慧擇保險經紀公司可以在全國范圍內開展互聯網保險業務，不代表大眾保險公司可以承保來自全國范圍內的保險業務。
網絡異地賣保險需規范
據《每日經濟新聞》記者了解到，在保險公司的官網上銷售的保險產品，基本都是沒有超出已有經營范圍，但是一些保險代理公司、保險經紀公司通過建立網站在全國范圍內銷售，如此次存有爭議的慧擇保險網、中民保險網。
雖然慧擇保險網和中民保險網具備全國銷售保險的資質，但是保險公司是否可以通過這類第三方網絡平臺進行全國銷售呢？
大童保險服務集團的張先生在與《每日經濟新聞》記者交流時表示，對于大眾保險通過慧擇保險網把產品銷售到了黑龍江，這種行為目前保監會沒有明文規定說不允許。
他表示，目前在網銷有兩種模式，一種是一些大型保險公司在全國開設了機構，然后通過互聯網在全國范圍內銷售保險產品，這種行為是沒有爭議的。另一種是一部分保險公司并非在全國各地都設有機構，而通過互聯網將保險產品銷售到了其分支機構沒有覆蓋到的地區。
而保監會的要求是保險公司在這個區域有服務能力，但對于在某一區域有沒有服務能力，保險公司有兩種解讀，一種是在這個地區有分支機構，另一種是在這個地區沒有分支機構。
對于在當地沒有分支機構的保險公司，其在發生保險事故之后，保險公司一般要求投保人（或被保險人）將理賠資料通過快遞的方式寄送到保險公司，然后進行核定損失，這是目前很多保險公司通用的做法。
他認為，如果保險公司在某地沒有機構，然后該公司通過互聯網平臺將保險產品銷售到了這個地區，這樣做是否違規？這要看當地保監局如何認定。
事實上，個別保險公司已注意到這個問題。以淘寶網保險為例，國華人壽在淘寶網注明了該產品可以購買的地區。而這些可以購買的地區是有國華人壽分公司的。
中民保險網的總經理喻周認為，大眾保險在當地沒有機構卻通過互聯網將產品銷售到全國，目前保監會沒有明確禁止保險公司這么做，而且現在很多保險公司都通過第三方網站將產品銷售到了全國各地。這是中小保險公司的一種創新，有利于市場和消費者。
上述張先生認為，與其不讓保險公司通過互聯網將產品銷售到沒有機構的地區，還不如允許保險公司這么做。現在人口流動大，放開這種限制更有利于發揮互聯網的優勢。當然，如果允許這樣做，保監會就需要監管保險公司在這個地區有沒有服務能力，如果沒有，可以對其進行處罰。
就上述問題，一些業內人士表示，隨著科技的發展，不僅是保險，很多商品的銷售也在打破地域、空間的限制，監管思路和模式也需與時俱進，呼吁明確網絡異地銷售相關規定，放開對這方面的限制。一些消費者則表示，保險機構是否跨區域咱不關心，消費者真正關心的是保險機構是否在其保單銷售的任何區域，都能提供讓顧客同樣滿意的理賠服務。
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