2015年09月28日 18:04
來源:映象網-經濟廣播
P2P網絡借貸。2014年P2P網絡借貸平臺涉嫌非法集資發案數、涉案金額、參與集資人數分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍。這類案件有一些是以P2P為名行集資詐騙之實；有些則是從傳統民間借貸、資金掮客演化而來，以開展P2P業務為噱頭，主要從事線下資金中介業務，開展大量不規范的借貸、集資業務，極易碰觸非法集資底線。
經典案例：
深圳市羅湖區人民法院判處東方創投兩位主要負責人“非法吸收公眾存款罪”；經律師查詢，國內近年尚無其他相關判例，該判例成為國內P2P被判“非法集資”的第一案。
東方創投是一家網絡投資平臺，向社會公眾推廣其P2P信貸投資模式，檢方指控其以提供資金中介服務為名，承諾3%至4%月息的高額回報，通過網上平臺非法吸收公眾存款。
東方創投滿足了P2P平臺涉嫌非法集資的四大要素：資金池模式；發布虛假借款信息向不特定人群募集資金用于其他投資；發布虛假高利借款信息，并通過“借新還舊”短期募集大量資金。其最終受到法律懲罰沒有任何異議。不過，判決雖結束，但帶給整個社會的警示和思考是深遠的。
利用網絡進行非法集資和詐騙活動集中歸納起來有如下特點：
一是投資極具誘惑性。
從事此類網絡集資、傳銷的公司，往往聲稱自己為國際知名跨國公司或其分支機構，同時，宣稱其經營項目為能源開發、黃金期貨、外匯交易等高收益高風險項目，且公司擁有專業投資團隊可有效降低風險。此類活動一般投資金額小，往往以100美元為一個投資單位甚至更少，最高也不過5000美元左右；回報高，回報率一般在每日1%-3%不等，年回報率可達到200%-500%，有的甚至高達1000%，而發展下線與出售股票收益則可能更高；周期短，按天返利的機制，可以使投資者在幾十天內便可收回投資。
二是網絡具有虛擬性。
不法分子在境內外利用網絡設局進行行騙活動的經營過程中，其公司就是一個網站，而且服務器一般設在境外；公司的廣告宣傳完全在互聯網上進行，資金往來依靠電子轉賬和網上支付。整個操作流程實現了全網絡化。此外，投資者的收益并不直接轉到其銀行賬戶中，而只是顯示在其網站上，投資者只能登陸公司網站才能進行查詢。如果投資者需要提取現金，需要提交申請，公司會在24或48小時內，通過網上銀行或第三方網上支付系統將錢支付給投資者。
三是推出三種投資方式：
（1）以私募基金等名義募集資金，投資者將資金委托給投資基金、公司經營并收取紅利；
（2）投資基金、公司以購買產品和發展會員為名義，投資者通過發展“下線”獲利；
（3）投資者購買投資基金、公司推銷的未上市公司股票，待其境外上市后出售獲利。
在個體網絡借貸（P2P）領域主要有三種情形可能導致非法集資：
一是一些網絡借貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺的中間賬戶，并由平臺實際控制和支配；
二是網絡借貸平臺沒有盡到借款人身份真實性核查義務，未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人名義大量發布虛假借款信息；
三是網絡借貸平臺發布虛假的高利借款標的，甚至發假標自融，并采用借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內募集大量資金滿足自身資金需求，有的經營者甚至卷款潛逃。
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