據(jù)經(jīng)濟之聲《天天315》報道，近年來，消費者對通過金融消費提高生活質(zhì)量、實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的意愿非常強烈。但是，由于大家普遍缺乏相關(guān)的金融知識，同時重收益輕風險，因而發(fā)生金融消費糾紛的事件逐年增加。
我們來看這樣一個案例：上海徐匯區(qū)的吳女士到附近一家銀行辦理存款業(yè)務(wù)，銀行理財顧問沈某向她熱心推薦了一款短期理財產(chǎn)品。吳女士表示同意購買后，沈某即使用銀行計算機代她操作購買了9萬元基金產(chǎn)品。整個過程中，銀行都沒有與吳女士辦理書面手續(xù)，也沒有對吳女士進行購買基金的任何風險提示。
3個月期限屆滿，吳女士到銀行取款，才知道這個基金已發(fā)生虧損。之后，吳女士在調(diào)解無果的情況下，將該基金全部拋售，比當初出資虧損近2.5萬元。吳女士向法院提起訴訟，要求銀行賠償她的資金損失。
經(jīng)濟之聲特約評論員包華、中國消費者協(xié)會律師團律師胡鋼參與了節(jié)目的討論。
經(jīng)濟之聲：前面談到?jīng)]有任何的書面手續(xù)，就買了9萬元的基金，然后也沒有向她出示什么風險提示，這消費者是不是有證據(jù)來證明？
包華：我認為應(yīng)該沒有，至少我在中資銀行辦理相關(guān)手續(xù)的時候，除了在中資銀行中的大廳錄像以外，沒有其他方面的確認，如果沒有簽字，就沒有其他的證據(jù)而且沒有錄音。在外資銀行，辦手續(xù)的時候是有錄音的。在中資銀行我沒有碰到這樣的服務(wù)，所以如果銀行不舉證的話，一般消費者是無法舉證的。我認為應(yīng)該把舉證責任給到銀行，既然是你沒有履行責任，如果讓我證明就很困難，那只能是你證明自己履行過相應(yīng)的責任就可以了。
經(jīng)濟之聲：吳女士去起訴的話，她面對什么樣的問題呢？
胡鋼：我相信這位吳女士如果當時確實沒有和銀行簽書面的理財協(xié)議，那她可能很難舉證。銀行業(yè)，包括保險實際上是高度依賴信用的產(chǎn)業(yè)，很難想象如果我們不相信銀行了，或者有人不相信保險公司了，那么就意味著一個巨大的金融災(zāi)難。我接觸到的這種案件一般都是有紙質(zhì)的合同，但是有些銀行做的不好。現(xiàn)在銀行一般都會要求消費者專門寫一份，閱讀理解的協(xié)議，已明了了其中的風險，或者說我風險自負。現(xiàn)在所有的銀行類的金融合同都是所謂的格式合同，格式合同的內(nèi)容一定是有利于起草格式合同的經(jīng)營者，所以我們國家的合同法、消費者權(quán)益保護法針對這種情況，都要求經(jīng)營者承擔一個說明的義務(wù)，還有一個信息披露的義務(wù)，同時要對自己是否已經(jīng)盡到了這種提示義務(wù)和說明義務(wù)承擔舉證責任。在這案件里面，如果我們的消費者能夠舉證說我當時確實是買了，但是沒有簽紙質(zhì)合同。在這種情況下，應(yīng)該推定由銀行方面來舉證它是否盡到了相關(guān)的義務(wù)。
經(jīng)濟之聲：這個話題的內(nèi)容也并不新鮮了，類似的案件應(yīng)該說也是時有發(fā)生，那我也是很困惑，其實這樣的案件，在《天天315》節(jié)目當中，不只十次談?wù)摿诉@樣的類似的投訴，為什么到現(xiàn)在還在發(fā)生一些類似的案件？
包華：第一個方面，廣大公眾，尤其是上了歲數(shù)的老百姓，對于銀行的信任是根深蒂固的，至少從我小時候最可信的地方就是銀行，這種對銀行的信任是根深蒂固的。第二個方面就是我們現(xiàn)在所涉及到金融領(lǐng)域的產(chǎn)品確確實實距離廣大消費者比較遠，甚至于是非常陌生的，就算你給他一個書面協(xié)議，他未必看的懂，你真的給他解釋一遍，他未必聽明白了。雖然我們在媒體上呼吁了很多年，現(xiàn)在廣大公眾對于這樣的產(chǎn)品了解還是甚少的，很當還不知道一些基礎(chǔ)概念，就開始做金融理財，甚至是炒股票了。在這種情況下，如果銀行業(yè)的從業(yè)人員再缺乏自律，這樣的事情今后還會發(fā)生。
胡鋼：類似這種大額的理財產(chǎn)品或者其他大額的消費，我建議消費者盡可能的找一個比較懂行的人和你一塊去，第二就是對方會有所謂的理財顧問或者是銷售經(jīng)理，跟您介紹的時候我建議首先要求對方出示要簽的合同，而不要給我看那些情況介紹，告訴我我的風險在哪，然后再說我可能獲得的收益是什么。如果先有一個風險的意識，然后再考慮和自己風險承受能力相匹配的投資收益，以這么一個比較平和的心態(tài)，對于我們自身的權(quán)益保障來說恐怕更有利。另外就，這種大額的消費同時也要建立這種合同的意識，因為我們很多時候是通過理財經(jīng)理或者是銷售顧問來做的，有時候我們會基于對這種銷售顧問為的信任而說打電話你做吧，但是有可能最后這個銷售顧問辭職了，然后這個銀行或者企業(yè)就和我們沒關(guān)系。從這一點來說，說和具體的工作人員關(guān)系好是一方面，但是你是在和一個企業(yè)進行交易，所以還是按照合同來規(guī)規(guī)矩矩的辦，不要忘記自己的風險。
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