最近，杭州人劉先生開(kāi)車出了一起事故。可是，當(dāng)他在清點(diǎn)事故賠償款時(shí)，意外發(fā)現(xiàn)到手的錢(qián)少了。“保險(xiǎn)公司明明應(yīng)該賠我9000元，但我最終拿到的卻是8200元，請(qǐng)問(wèn)還有800元，到哪去了?”百思不得其解的劉先生，一個(gè)電話打給了“汽車路路通”。
打到卡里的錢(qián)少了800元
這起糾紛源于上個(gè)月，劉先生在市區(qū)出的一起事故。當(dāng)時(shí)，劉先生開(kāi)著自家的小飛度走在秋濤路上，變道時(shí)一個(gè)不小心，擦倒了從后面超上來(lái)的一輛悅動(dòng)。悅動(dòng)車頭受損，飛度身上的擦痕，從前保險(xiǎn)杠一直延伸到了后門(mén)。
這本來(lái)是一起再普通不過(guò)的事故。劉先生也是老駕駛員了，他果斷報(bào)警、報(bào)保險(xiǎn)，開(kāi)始處理事故。由于事故發(fā)生前，飛度車正在變道，因此交警判定劉先生負(fù)全責(zé)。一周后，劉先生修好了車，把自己連同悅動(dòng)車的理賠資料，一起交到了保險(xiǎn)公司。正在劉先生拿到賠償款時(shí)，他突然發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題——
“兩輛車的修車款，加起來(lái)應(yīng)該有9000多元。可最終保險(xiǎn)公司打到我卡里的，只有8200多元。”劉先生一下子心急起來(lái)了。“按照道理，對(duì)于這種事故，保險(xiǎn)公司都會(huì)全額賠償?shù)摹？蔀槭裁促r償款少了800元呢?”他表示。
問(wèn)題出在“指定駕駛?cè)恕鄙?
接到劉先生的電話，本報(bào)立刻聯(lián)系了飛度車的承保公司。一開(kāi)始，就連保險(xiǎn)公司的工作人員也納悶。因?yàn)閯⑾壬@類事故，保險(xiǎn)公司十有八九是賠的。可等他一查保單，發(fā)現(xiàn)了原因——問(wèn)題出在“指定駕駛?cè)恕边@一項(xiàng)目上。
原來(lái)，劉先生家的這輛飛度車，車主是他的太太陳女士。去年在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，陳女士為了省錢(qián)，比較了多家保險(xiǎn)公司，最后選擇了報(bào)價(jià)最便宜的一家。可她不知道的時(shí)候，車險(xiǎn)的保費(fèi)低下去，是有條件的——商業(yè)險(xiǎn)保單中增加了“指定駕駛?cè)恕边@一項(xiàng)。這也意味著，一旦車子出了事故，如果司機(jī)是這位“指定駕駛?cè)恕保ｋU(xiǎn)公司將做全額賠償;可如果司機(jī)是別人，那么保險(xiǎn)公司的賠償款就要打9折。
陳女士在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，將自己作為了“指定駕駛?cè)恕薄？蓻](méi)過(guò)多久，她就把這事忘了。家里的飛度車，經(jīng)常是夫妻倆換著開(kāi)。出事故的時(shí)候，駕駛員正好是非“指定駕駛?cè)恕钡膭⑾壬Ｓ捎谠谑鹿手校w度車的損失比較大，9000多元里8000元是修飛度的(悅動(dòng)的損失由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償，不受影響)，按照9折算，劉先生拿到的賠償款就少了800元。當(dāng)初吳女士買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，大概省了300元。如此算來(lái)，這一撞，還多花了500元。
買(mǎi)車險(xiǎn)，不能只貪便宜
對(duì)于賠償款少了800元，劉先生一方直喊“冤枉”。他的太太吳女士說(shuō)，買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，銷售員著重跟她介紹了保費(fèi)的優(yōu)勢(shì)。可對(duì)于賠償款可能會(huì)打折的事，幾乎就沒(méi)提到。簽保險(xiǎn)合同的時(shí)候，她也是稀里糊涂寫(xiě)了名字，沒(méi)有注意具體內(nèi)容。想要維權(quán)的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)，白紙黑字已經(jīng)無(wú)法改變了。
“還好這次事故損失不大，如果車損嚴(yán)重，或者出現(xiàn)人傷，保險(xiǎn)賠償再一打折，我的損失就更大了。”在非常郁悶的同時(shí)，劉先生也感覺(jué)萬(wàn)幸。
近日，記者采訪了杭城多家保險(xiǎn)公司，發(fā)現(xiàn)幾乎所有的保險(xiǎn)公司，都在商業(yè)險(xiǎn)中提供了“指定駕駛?cè)恕钡倪x項(xiàng)。“指定駕駛?cè)耍軌蚪档捅ｋU(xiǎn)公司的理賠成本。對(duì)于只有一個(gè)司機(jī)的家庭來(lái)說(shuō)，選擇這一項(xiàng)，也確實(shí)能省錢(qián)。前段時(shí)間，公司曾經(jīng)重點(diǎn)推出過(guò)這類條款，效果不錯(cuò)。可我們很快發(fā)現(xiàn)，麻煩也不少。不少車主簽完合同，就把這事忘了，把車借給別人，出了險(xiǎn);還有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員為了沖業(yè)績(jī)，有意無(wú)意忽略了免賠條款，引發(fā)糾紛。”杭州一家保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人表示。
這位人士表示，除了“指定駕駛?cè)恕保瑱C(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)中，還有一些類似的特殊款項(xiàng)。選擇它們，確實(shí)能夠降低保險(xiǎn)費(fèi)。不過(guò)出險(xiǎn)的時(shí)候，賠償款也容易被打折扣。“所以在投保的時(shí)候，一定要根據(jù)自己的需要購(gòu)買(mǎi)。買(mǎi)保險(xiǎn)前，必須仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，將責(zé)任免除項(xiàng)牢牢記住，不能只貪便宜。”
這些特殊條款，也有可能成為陷阱：
1.投保時(shí)約定行駛區(qū)域。例如經(jīng)常在本地開(kāi)的車，可以把“約定行駛區(qū)域”定位杭州市。可是，一旦車子開(kāi)到上海出了事故，這輛車商業(yè)險(xiǎn)的賠償款就要打9折。
2.不足額投保。例如價(jià)值10萬(wàn)元的車，只買(mǎi)8萬(wàn)元的保險(xiǎn)，這樣保險(xiǎn)費(fèi)用只需原來(lái)的80%。可是，一旦出險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)賠償也按80%計(jì)算。
3.省略一些險(xiǎn)種。車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠、座位險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等，都是商業(yè)車險(xiǎn)的常見(jiàn)險(xiǎn)種。這些險(xiǎn)種各自功能不同，賠付的范圍也不一樣。舉個(gè)例子，如果不投保不計(jì)免賠險(xiǎn)，出險(xiǎn)時(shí)要按責(zé)任大小加扣賠償款，全責(zé)扣20%，主責(zé)扣15%，同責(zé)扣10%，次責(zé)扣5%。
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